幸好领导的智慧总是无穷的，干脆把所有城市信用社合并起来各方注资组建城市商业银行，其中效益比较好的则先行一步，通过增资扩股进行股份制改革，华丽蜕变为代表城市名片的地方性银行，有的甚至还包装上市，如碧海银行、朝明银行。
临海本来也计划这么做，即把各市区城市商业银行联合起来申请更名，为下一步上市做好准备。然而合并阶段临海人心不齐的老毛病又发作，实力最雄厚的轩城商业银行突然更名为轩城银行，然后申请上市；其它几家本来态度都勉强，这一来顺水推舟四散开来，至今还是四分五裂的局面。
毕竟商业氛围浓郁、重商主义盛行，润泽银行存贷款规模超过千亿，效益也相当抢眼，综合排名仅次于轩城银行。
其次是呆账准备金。
这里的“呆”不是呆子的呆，而是读“挨”，呆账就是指铁定收不回来的贷款。在银行内部有个通用标准，即逾期三年未还且借款人、担保人事实上已经破产、被撤消、解散，不具备还款能力，就划归为呆账贷款。
呆账贷款会造成银行不良贷款率提高，影响资金周转，因此银行每年会根据贷款总额提取一笔钱专门用于核销呆账贷款，叫做呆账准备金。
最后就是方晟关心的问题，呆账准备金核销呆账应该天经地义，为何说润泽银行涉嫌违规？
这就是专业犯罪调查取证困难的原因，连经济系毕业的方晟、多年来主抓经济，都搞不清里面的名堂，谈何主动防范和甄别？
原来呆账准备金的提取无论按照《巴塞尔协议》，还是国内监管标准，都只有提取下限。从化解经营风险的监管理念考虑，银行如果有足够实力当然提取得越多越好，把家底子夯实了随时可以核销呆账贷款，是一举数得的好事。
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